Citation Number
2
Views
55
Downloands
4
Türk Bankacılık sektörü kaynak yapısı içinde en önemli fonlama kaynağı mevduatlardır. Ancak, Türk bankacılık sistemi içinde mevduatın ortalama vadesinin düşük olması, uzun vadeli kredi taleplerinin finansmanı amacıyla bankaları uluslararası piyasalardan kredi arayışına yöneltmektedir. Bankalar uluslararası piyasalardan farklı şekillerde fon sağlamakla birlikte, sendikasyon kredileri bankaların mevduattan sonra başvurdukları en önemli finansman kaynaklarıdır. Sendikasyon kredisi, bir bankaya bir grup banka veya finansal kurum tarafından konsorsiyum oluşturularak, ortak bir doküman ve aynı şartlarla kredi riskini paylaşma amacıyla sabit veya değişken faizli olarak kullandırılan, bir lider banka tarafından diğer borç verenler ile kredi talep eden banka arasında iletişimin ve nakit akışlarının sağlandığı uzun vadeli ve yüksek tutarlı bir kredi türüdür. Sendikasyon kredileri özellikle 2000’li yıllardan sonra Türk Bankacılık sisteminde kaynak vadesinin uzatılması, fonlama maliyetinin düşürülmesi ve vade riskinin yönetimi amacıyla başvurulan bir uluslararası finansman kaynağıdır. Bankalar yurtiçi kaynaklarının yanı sıra uluslararası piyasalardan uzun vadeli ve düşük maliyetli kaynak sağlayarak yurtiçinde genellikle de büyük ölçekli kredilerin finansmanı özkaynaklarının güçlendirilmesi amacıyla sermaye benzeri kredi kredi olarak kullanılmaktadır. Bankaların uluslararası piyasalardan sağladığı fon kaynakları sendikasyon kredileri, ikili krediler, tahvil ihracı ve varlıkların/alacakların menkul kıymetleştirilmesi yoluyla sağlanan seküritizasyon kredileridir. Bu çalışmada bankaların bu en önemli uluslararası fonlama kaynağı olan sendikasyon kredilerinin tanımı özellikleri ve gelişimi hakkında bilgi verilmiş, sendikasyon kredisi işleminin tarafları, süreci yönetimi açıklanmış ve Türk Bankacılık sektörünün 2003:Q1-2021:Q1 dönemini kapsayan veri seti ve ARDL Sınır testi yaklaşımı kullanılarak, bankacılık sektörünün geleneksel kredi yerine sendikasyon kredisi kullanma isteğini belirleyen faktörler incelenmiştir. Yapılan çalışma sonucunda Sendikasyon kredileri ile sermaye yeterlilik rasyosu, toplam kredi ve alacakların toplam varlıklara oranı ve faiz oranları arasında negatif yönlü, özkaynak kârlılığı, kredi mevduat oranı ve döviz kuru arasında pozitif yönlü bir ilişki olduğu görülmüş, sendikasyon kredileri ile riskli likit varlıklar arasında ise anlamlı bir ilişki tespit edilememiştir.
The Turkish banking sector is the most important source of funding in the resource structure. However, the low average rate of deposits within the Turkish banking system, with the aim of financing long-term loan requests, turns the banks to search for loans from international markets. While banks provide funds in different forms than international markets, trade loans are the most important funding sources that banks apply after their deposit. A trade union loan is a long-term and highly consistent type of loan, which is used as a fixed or variable interest rate for the purpose of sharing the credit risk by forming a consortium to a bank by a group of banks or financial institutions and under the same conditions, in which communication and cash flows are provided by a leading bank between other borrows and the bank requiring loan. Trade loans are an international funding source used in the Turkish banking system, especially after the 2000s, for the purpose of extending the resource valley, reducing the funding costs and managing the risk of valley. In addition to domestic resources, banks provide long-term and low-cost resources from the international markets and are often used as capital-like loans to strengthen their own resources for the financing of large-scale loans within the country. The funding sources provided by banks from international markets are trade unions loans, binary loans, bond exports and securitization loans provided through the valuation of assets/recepts. This study provides information on the characteristics and development of the definition of trade union loans, which is the most important international funding source of the banks, the parties to trade union loans process, the process management is explained and the data set that covers the period 2003:Q1-2021:Q1 of the Turkish banking sector and the ARDL Border Test approach, the banking sector has studied the factors that determine the desire to use trade union loans instead of traditional loans. According to the study, there is a positive relationship between trade union loans and capital qualification ratio, the total credit and receipts to the total assets ratio and interest rates, the self-source profitability, the credit deposit ratio and the exchange rate, and there is no meaningful relationship between trade union loans and risky liquid assets.
Field : Sosyal, Beşeri ve İdari Bilimler
Journal Type : Uluslararası
Article Detail 
Citation Owners
Similar Articles
Download PDF
Journal Information
Listen Paper
Print This Page
Share
Mendeley
